农商行智能运维平台（农商银行智慧平台）

本篇文章给大家谈谈农商行智能运维平台，以及农商银行智慧平台对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。 今天给各位分享农商行智能运维平台的知识，其中也会对农商银行智慧平台进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、大丰农商银行：科技赋能小微信贷全流程服务链
• 2、昆山农商银行：科技赋能，办公智能化重塑传统信审模式
• 3、农商银行智能柜台个人信息维护什么意思
• 4、菏泽农商行小微云终端怎么上网
• 5、可观测性到底是解决什么问题的？
• 6、手机APP评测：神速！这20家农商行全面适配鸿蒙2.0系统

大丰农商银行：科技赋能小微信贷全流程服务链

编者按：随着我国新农村建设的不断发展和农村金融改革的不断深化，农村商业银行凭借体制及地缘优势，在农村金融领域具有极大的发展空间。作为农村金融市场的主体，农村商业银行如何拓展业务、管控风险、发挥优势，为 社会 经济发展做出更大贡献？人民网聚焦大丰农商银行，解读其发展模式，挖掘区域农商银行的时代价值。

当前，金融 科技 发展迎来了重要窗口期，农商银行如何借力 科技 实现弯道超车？大丰农商银行清醒地认识到， 科技 是中小银行破局普惠小微金融服务的必由之路，必须充分利用数据智能、移动互联网等技术，在风控、产品、运营、获客等全领域重塑小微信贷全流程价值服务链，实现小微金融的商业可持续性。

2015年，大丰农商银行曾以“铁脚板”深入乡村整村授信的方式推出了信贷产品“阳光信贷”。依靠巨大人力积攒的小微客户资源如何便捷地运用维护？大丰农商银行作出了有效地 探索 。

推倒“部门墙” 打造“智能服务”新体系

数字经济时代，如何打造 科技 含量高又贴近百姓的金融环境，大丰农商银行下了一番苦功夫。该行迅速抓住机会，全力支持银行数字化转型。自2019年开始，该行在技术软硬件上投入共约1.7亿元。

在谋划部门整体架构工作中，为了凸显 科技 赋能对银行业转型的重要作用，大丰农商银行设立 科技 信息部，并按照职能结构划分为软件开发中心、运维管理中心和 科技 管理中心，在后端建起一道 科技 屏障。同时，该行还在前端零售业务部设立产品研发部，打造一支既懂 科技 又懂产品的研发队伍。“用通俗的话讲，产品研发部按照要求来‘画图纸’， 科技 信息部负责‘盖房子’。” 科技 信息部副总经理卞毓彬打了个形象的比方。

“我们要做的是，通过敏捷转型，建立起前端营销人员和后端 科技 部门的桥梁。结合客户和业务需求，将技术用到实践中。比如一款贷款产品，前端客户经理反馈给我们，我们会适时调整并提交 科技 部门。”产品研发部总经理刘来山介绍，通过在前端设立产品研发部，将 科技 人才向前端输出，可以避免出现后端不懂业务，前端不懂技术的情况，使产品更精准、更有吸引力。

除了从人员和经费上保障 科技 力量运转外，大丰农商银行还特别注重创新这一核心要素。该行客户和流程节点实现标签数字化，产品研发部按照客户实际情况和需求定制信贷产品。

大丰农商银行依托政务数据、银行数据及互联网数据获取征信情况，收集确定客户画像，大数据后台分析确定信贷额度。这套臻于成熟的流程现已满足30万以下的小额贷款全覆盖，实现90%以上个人贷款线上自助办理。

“交易系统”是金融 科技 系统建设的重中之重，而保障交易系统高效运转，提高业务管理效率及规范化程度，离不开“管理系统”的建设。早在2012年该行就开始启动研发“流程银行”系统，将内部所有部门的管理系统进行线上整合，做到数据共享、规范管理、流程简便，从而提高银行内部审批效率。

审批贷款的流程被置于网络“高速公路”上，客户不再像从前一样东奔西跑。对于数据不完善或不正常的客户，“流程银行”系统可以按照自动分析生成清单，提高了客户经理的办事效率。

跨出“铁柜台” 树立“易贷敢贷”新思路

与股份制银行给出信贷金额需要参考客户工资、社保、公积金不同，农商行客户大部分集中在乡村，信贷金额不能按照传统模式考量。大丰农商银行通过收集各村农户田亩数、农机数等数据，加入银行信贷系统作为新参数，分析信贷客户的画像，制作数据模型，给出符和条件的信贷金额。

2018年开始，大丰农商银行依托 科技 支撑，将“阳光信贷”打造成“金丰e贷”，农户可以轻松线上进行贷款，从申请到资金到账，最快只需要3分钟。

就当前而言，金融网络化服务，农商行与一些大型银行相比还有一定的差距，如手机银行、网上银行等，大型银行因为发展早，投入高，已经抢占了一定的农商客户源。对于农商行来说，如何补齐网上银行业务短板，亟待解决。

前有深入乡村“整村授信”的经验，大丰农商银行意识到，如何让老百姓方便“贷”又敢“贷”，必须要依靠线上，打造便捷又安全的信贷产品。

张老板在大丰开了一家商店，由于受疫情影响，经营周转出现了困难。他想起自己的店铺加入了“大丰农商银行e社区”，就直接通过手机申请，只用3分钟就测出他的贷款额度15万元，然后按照系统提示步骤操作，急需的10万元资金就到了他的社保卡上。

借贷款不用去柜台，不用准备过多的材料，已经越来越成为大多数客户的共识，这也是大丰农商银行以客户为中心，改善金融服务的实际措施之一。

为了让老百姓易“贷”，大丰农商银行借力大数据技术，打造“数据评信、银行授信、客户诚信”的新型服务模式，将支柱信贷产品“阳光信贷”进化打造为“金丰e贷”，并先后推出了“金丰随易贷”“金丰E贷”等线上产品，实现在线申请、审查、审批、放款。目前，该行线上业务客户近5万户，贷款余额48.62亿元。其中“金丰随易贷”达18亿元。

信贷与风险是一对孪生兄弟，如何把信贷风险降到最低？为了让老百姓敢“贷”，大丰农商银行在发展网络信贷的同时，更坚守风险底线，通过技术赋能提升风控案防能力。“通过 科技 手段，系统实现内部数据实时监测，我们可以提前预判客户的画像变化，规避风险。”风险管控部负责人盛冬梅说。

构建“共同体” 践行“排忧解难”新担当

近年来，大丰农商银行秉承“以客为尊”的服务理念，围绕城乡客户需求，依托 社会 保障卡载体功能，致力打造集“金融+社保+生活”为一体的普惠金融服务，真正把惠民好事做好，把为民实事办实，得到了 社会 各界的广泛好评。

正是对农商行金融网络化服务有着深刻认识，大丰农商银行以方便城乡客户日常生活为重要目的，将大众客户之“流”归纳成城乡经济之“海”。聚焦当地百姓的衣食住行，大丰农商银行大力发展场景金融，通过搭建互联网金融平台，营造起一个有区域特色的金融服务生态圈，在提升银行获客能力的同时，也为大丰居民和商户提供了更多便利。

实体商户受到市场冲击经营遇到困难时，需要打开营销渠道。大丰农商银行通过开发微信小程序、APP建立快销品营销渠道，将商品与客户对接，让客户以更便利的价格获得优质的商品。

在大丰区，有一张帮助居民开启衣食住行新体验的“金融钥匙”，这是该行在大丰地区代理发行的 社会 保障卡，其服务场景涵盖医疗、教育、 旅游 、交通、校园等众多领域。目前，该行代理发行社保卡72.6万张，实现城乡居民全覆盖。

拥有了与城乡客户息息相关的渠道，大丰农商银行积极践行 社会 责任，对接卫健委、医保局等单位，加大资金投入，与大丰各级医院深入合作。据悉，大丰农商银行投资1000多万元，在140家医保定点单位布设扫码设备。“对于农商行来说，不仅要为客户提供金融服务，还要利用资源为客户排忧解难。”大丰农商银行网络渠道部总经理宗慕说。

昆山农商银行：科技赋能，办公智能化重塑传统信审模式

科技 农商行智能运维平台，已成为驱动金融的“金钥匙”。2020年昆山农商银行提出农商行智能运维平台了构建“数字化”“智能化”“轻型化”的特色战略农商行智能运维平台，应用大数据推动银行信贷审批从人工走向智能。6月4日农商行智能运维平台，昆山农商行“调查报告自动化”项目正式上线，拉开农商行智能运维平台了“智能化重塑传统信审模式”的序幕。该项目旨在利用大数据平台汇集内外部信息，通过数据加工去伪存真，将校验过后的数据自动填入调查报告，减轻客户经理工作量，建立信贷审查、审批辅助模式。

汇集外部数据源，勾勒客户“全景图”。 信息时代的到来，催生了第三方数据平台公司，但大多数平台相互孤立，无法互联互通。为充分掌握客户信息，信贷人员往往需要多方查询，人工分析、综合判断才能做出决策。“调查报告自动化”项目利用智能风控平台，接入各方数据，通过后台筛选、运算，将有效数据提取到调查报告中，避免了信贷人员多平台查询。同时系统实现了数据自动录入，减轻了客户经理工作量。本项目汇集了客户信息、业务信息、财务信息、关联信息、风险信息和征信信息，实现了客户全景画像，破除了信息孤岛效应。

厘清关联关系，避免多头授信，重复融资。 现代企业为实现产业延伸、跨业投资、多元经营，往往设立集团、关联企业，实现财务独立和风险隔离，同时也给银行信贷造成了多头授信、重复融资等风险隐患。针对这一风险，该项目加载了“关联关系列表”，利用第三方数据平台定制股权穿透模型，自动获取借款企业的实际控制人及其关联企业，同时系统根据已获取的关联关系列表，自动匹配借款人及关联方在本行的授信额度，若存在关联企业授信，纳入集团（关联）客户管理，进行统一授信。

汇总负面信息，实现“一站式”体检。该 项目重点梳理了负面信息渠道，囊括了工商经营异常、涉诉、被执行人、失信人、限制高消费、行政处罚、股权出质、冻结、资产抵质押、征信不良、行内黑、灰名单等负面信息，通过整合、运算，避免了重复和遗漏，实现了客户“一站式”体检，为信贷审查、审批提供了精准对标。

模块化报告，分布式配置。 传统自动化调查报告为一体化模板，任何变动都须整个模板代码修改，而随着银行竞争加剧及信息化时代的来临，银行业务加速创新，调查报告模板也将随之更新，一体化模板无法实现快速修改应对市场。本项目设计调查报告模板模块化，实现了可配置，报告模板分行业、授信方案、担保方式，实现了不同行业、不同授信方案、不同担保方式之间的切换和可配置化，便于单一模块的更新和调整。

项目投产使用至今，自动化覆盖率已达到80%以上，信贷人员报告撰写效率提升了1倍多，风险披露、风险防范能力得到有效提升。授信调查报告自动化项目是昆山农商行向数字化、智能化、轻型化银行转型的重要一步。

陈丽华

农商银行智能柜台个人信息维护什么意思

农商银行智能柜台个人信息维护意思是系统维护升级。
银行卡维护中的意思就是银行正在进行系统升级维护，银行卡现在暂时用不农商行智能运维平台了。但是在银行系统升级期间，柜台业务正常进行，如果要存取款，可以去到柜台办理相关业务。银行卡维护中是更改一些银行内部的信息，和用户是没有关系的，通常情况下，等几个小时就能完成维护。
银行卡是由商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡主要可以分为信用卡和借记卡两种。

菏泽农商行小微云终端怎么上网

菏泽金融网12月26日消息 为了把互联网金融的文化理念植入农村金融，本着惠民利民的服务宗旨，菏泽农商银行网络金融部积极引进新技术设备----小微云支付终端，该设备是在原先农金通的功能基础上进行改版升级，具有外观精致、体积小、便于携带等特点，是通过智能终端载体，整合互联网安全、移动终端app、大数据运营分析等功能，以银行支付结算为核心开发的专为小微企业及农户提供金融服务的创新系统。
该系统的功能有行内存取款转账、跨行取款转账、余额交易明细查询、定活期转换、口头挂失、密码修改、存折补登、福农卡自助放款及还款、凭条打印等功能。利用该设备，商户不用再为农金通频繁的网络故障、信号不好、占用空间大等问题而烦恼，只要家中有无线网络，就可以利用小微云随时随地办理业务，农户能够快速高效地进行资金结算，不用担心找零钱的问题，也不用担心现金交易不安全等因素，使农民足不出户就可以享受现代金融服务，解决了农村最后1公里服务半径问题，降低农民获取金融服务的成本，真正实现了农村金融互联网化的整合和升级。

可观测性到底是解决什么问题的？

在运维领域，可观测性正逐渐成为企业企业智能运维中的高优先级项目，之所以出现这样的情况，是由于企业的业务发展中具有很多不可预测的情况发生，这就要求企业数字化能力中要着重较强自动检测、可观测性和可修复性。可观测性作为之中极为关键的一环，正以其能大幅提高运维事务处理效率的优势，在逐步替代传统的监控仪表。Gartner预测，未来的2-5年，可观测性将进入成熟期。届时，智能运维的整体水平将会得到变革性的提升。

在企业的数字化转型过程中，早先被看重的是数据的可视化，即通过决策大屏让数据通过视觉的形式呈现出来，比如图表、图形、地图等等，让运维人员更容易地理解数据、统计数据以及运用数据，进而更加准确有效的传达与沟通信息。

而可观测性，并不只是单纯的可视化，它基于可视化的本质能力上，透过三个基础的垂直领域（指标、日志、追踪），使得业务决策有据可循、日志记录和解释更具根源性的分析、交易在业务组件中的流动过程更加清晰可见，进而通过拓扑与以上三个领域共同形成以业务为顶，自上而下的观测模型。

相比于可视化来说，可观测性能够实时且清楚地得出问题结论、挖掘场景化问题，能够协作分享、灵活整合真正的打破数据孤岛。

以我们擎创科技一个农商行客户为例，这里从业务场景出发，下钻到交易链路下的某些单个系统，全方位地挖掘可能影响交易链路的风险点，并且可以把这些业务风险的原因进行留存，以作为一种知识库的积累和沉淀。那么以后对于一些已经处理过的故障，就可以形成事前处理的应急处置预案，也就是全面可观测性所带来的一部分优势和结果。

所以，在运维领域，可观测性主要是帮助企业提高运维事务处理效率的优势，在逐步替代传统的监控仪表。

手机APP评测：神速！这20家农商行全面适配鸿蒙2.0系统

零售手机银行APP行业竞争愈发激烈，但最终落脚点都是在“用户体验”上。据数据统计，页面响应时间超过5秒，用户将明显反馈不满，如果移动端页面响应时间增加1秒，将会降低7%的访问量，可能会导致近三成的用户选择竞争对手的产品，只有把用户体验做到极致，才可能从移动应用这片“红海”中脱颖而出，成为最后的赢家。

为持续跟踪和检测手机银行APP的兼容性和易用性等方面的表现，为行业发展提供有益参考，CFCA兼容和性能测试平台对20家农村商业银行客户端进行测试。经测试发现，20家农村商业银行APP安卓和IOS客户端整体兼容性表现良好，多数银行在当前市面流行的主流手机适配测试均测试通过。在IOS客户端，20家农村商业银行手机银行性能数据优化明显，这将对提升手机银行用户体验有着较为积极的意义。

对比近两年安卓系统性能数据，不难看出20家农村商业银行手机银行APP经过一年的努力，部分性能指标有一定改善，其中兼容性和总流量消耗改善最为明显。另一方面，随着农村商业银行功能的不断丰富、视频图片等功能增强，在用户体验用时、内存占用及耗电量方面性能消耗呈现增强趋势。 对比近两年IOS系统版本性能数据，除兼容性和内存占用外，其他性能指标均有所优化改善。

安卓系统：

（由于测试机型和APP版本不同，因此以上数据仅作为参考）

IOS系统：

（由于测试机型和APP版本不同，因此以上数据仅作为参考）

兼容性测试

80%手机银行APP均未提前适配Android 12 BETA版

在测试的100台安卓端设备里，整体兼容性表现良好，可以正常安装、运行、卸载，且没有明显UI问题，15%的手机银行在个别机型中出现页面显示不全等兼容性问题；在Harmony OS 2.0.0系统中20家手机银行APP全部运行顺畅。此外，在测试安卓12 BETA版的适配性时，有80%的农村商业银行手机银行安卓客户端未提前进行适配，在该系统设备中出现启动闪退、启动失败的情况，仅有4家银行未发现任何兼容性问题，正式版本已于今年5月19号发布，手机银行还需尽快适配。

在IOS客户端中，20家农村商业银行APP在20台IPHONE设备中，15家银行未出现兼容性问题，整体兼容性表现良好，可以正常安装、运行、卸载，且没有明显UI问题。

性能测试

应用启动用户体验用时最大差距可超5倍

根据用户最佳体验原则，在今年测试的20家农村商业银行中，有85%的手机银行APP启动后5秒内完成所有加载达到用户可操作首页面体验最佳标准，有3家银行未满足该原则。其中，Android端有3家银行APP启动时间大于5秒，IOS端仅有1家银行APP启动时间大于5秒。总体而言，在APP启动用户体验用时方面，今年的评测结果基本与去年结果持平（去年有85%的手机银行APP完全加载完成用时在最佳体验用时以内），用户体验用时还需加强改善。

在安卓客户端，20家农村商业银行启动用户体验时间分布在1.76秒到9.85秒之间，差别较大，平均为3.67秒，平均用时明显高于去年的2.56秒，中位数为3.40秒，最大为9.85秒。其中，深圳农商银行手机银行APP启动用户体验时间最短，从用户点击APP图标到可操作的首页面完全加载完成仅用时1.76秒。

在IOS客户端，20家农村商业银行启动用户体验时间分布在0.82秒到11.3秒之间，平均为2.39秒，较去年2.77秒有较大提升，中位数为1.82秒，最大为11.3秒。其中，成都农商手机银行APP启动用户体验耗时最短，从用户点击APP图标到可操作的首页面完全加载完成用时为0.82秒。

CPU占用率均在7%以内

20家农村商业银行安卓和IOS客户端APP CPU占用率均在7%以内。在安卓客户端，APP 运行时的CPU占用率在0.106%到6.234%不等，平均占用为2.71%，较去年同比降低7.19%，中位数为2.497%，最高占用为6.234%。其中，四川农信手机银行APP CPU占用率最低，运行时平均占用仅为0.106%。

在IOS客户端，手机银行APP运行时的CPU占用率在0.5%到1.37%不等，平均占用为0.91%，中位数为0.87%，最高占用为1.37%。其中，CPU占用率最低为山东农信手机银行APP，运行时平均占用达0.5%。

内存占用各行差距逐渐缩小

20家农村商业银行APP在安卓客户端内存占用存在一定差距，差距最大约为2.5倍，但各行差距呈现逐年缩小的态势，内存占用差距也可体现出不同银行APP对于内存优化的优劣。而在IOS客户端的内存占用，各家银行APP基本处于统一水平，平均在28MB左右，所有银行APP运行均可顺畅运行且不会对设备造成较大资源占用。

在安卓客户端，20家农村商业银行APP 运行时内存占用是163.07MB到430.32MB不等，平均占用为268.07MB，中位数为263.79MB，最高占用为430.32MB。其中，最低内存占用为成都农商手机银行，运行时平均占用163.07MB。

在IOS客户端，20家农村商业银行APP 运行时的内存占用是28.06MB到30.64MB不等，差距较小，平均占用为28.55MB，中位数为28.42MB，最高占用为30.64MB。其中，最低内存占用为昆山农商手机银行APP，运行时平均占用28.06MB。

流量消耗改善明显 安卓端平均消耗不到10KB

20家农村商业银行安卓和IOS客户端APP网络流量普遍在可接受范围内，与去年同期数据对比流量消耗明显下降。在安卓客户端，手机银行APP运行时2分钟随机点击消耗总流量是0.391KB到33.309KB不等，平均消耗9.295KB，较去年平均消耗67.57KB，性能同比提升7倍有余，中位数为3.818KB，最高为33.309KB。其中，山东农信手机银行APP流量消耗最低，运行时流量消耗仅为0.391KB。

在IOS客户端，20家农村商业银行APP 运行时2分钟随机点击消耗总流量128KB到1991KB不等，平均消耗968.4KB，较去年同业流量消耗2376KB有较大优化，中位数为1039.5KB，最高为1991KB。其中，最低流量消耗为江西·农商银行手机银行APP，运行消耗流量仅为128KB。

安卓端平均耗电量较去年增加一倍

20家农村商业银行安卓和IOS客户端APP电量消耗均在可接受范围内，安卓端平均耗电量较去年增加近一倍。其中，安卓客户端APP 运行时2分钟随机点击消耗总电量2.29毫安到28毫安不等，平均消耗6.091毫安，较去年增加近一倍，中位数为4.525毫安，最高消耗为28毫安。最低电量消耗为江阴农商手机银行APP，运行消耗仅为2.29毫安。

IOS客户端APP 运行时2分钟随机点击消耗总电量36.1毫安到41.25毫安不等，平均消耗38.53毫安，中位数为38.22毫安，最高消耗为41.25毫安。最低电量消耗是江西·农商银行手机银行APP，运行消耗36.1毫安。

其他测试

各行APP平均页面响应时间提速 均在1.5秒以内

20家农村商业银行在安卓和IOS客户端APP页面的平均响应时间较快。安卓客户端，手机银行APP“账户”、“理财产品”、“缴费”、“转账”和“我的页面”平均响应时间从0.21秒到1.1秒不等，平均为0.45秒，中位数为0.39秒，最慢为1.1秒。其中，响应时间最短的是云南农信手机银行APP，仅为0.21秒。

在IOS客户端，手机银行APP在“我的账户”、“转账”、“理财”、“信用卡”和“生活页面”的平均响应时间从0.568秒到1.206秒不等，平均为0.85秒，中位数为0.84秒。其中，平均响应时间最短的是成都农商手机银行APP，为0.568秒。

测试说明

本次测试包含20家农村商业银行的个人手机银行安卓和IOS手机客户端，包括了北京农商银行、上海农商银行、张家港农商银行、常熟农商银行、成都农商银行、深圳农村商业银行、江阴农商银行、无锡农村商业银行、江西·农商银行、广州农商银行、苏州农商银行、重庆农村商业银行、昆山农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行、浙江省农村信用社联合社、安徽省农村信用社联合社、山东省农村信用社联合社、四川省农村信用社联合社、云南省农村信用社联合社、广东省农村信用社联合社。（银行顺序随机排布）

测试APP的版本截止于2021年5月31日，各个银行官网的下载版本。详细如下：

安卓客户端（版本列表随机排布）：

IOS客户端（版本列表随机排布）：

本次测试共分为APP兼容性测试、性能测试、其他测试三大方面，共7个指标。包括主流手机设备兼容情况、APP用户体验启动时间、CPU占用率、网络流量、内存占用、电量消耗、5个典型页面的响应时间。

具体指标解释如下：

兼容性测试情况覆盖了100款主流安卓手机、20款IPHONE手机进行。本次测试使用性能测试环境安卓端为华为P40 PRO，安卓系统版本10，IOS端为iPhone 11 Pro Max IOS系统版本为13.3.1。网络环境为CFCA测试WIFI（中国电信网络）连接。测试过程中系统无其他APP后台运行，被测试银行手机银行APP在无其他APP干扰情况下冷启动开始测试，测试过程采取随机测试，测试时长大约2到3分钟。

本次测试兼容性情况使用设备分布情况如下：

安卓客户端：

IOS客户端：

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